La Autoridad de Cumplimiento Financiera (FCA) de Reino Unido emitió recientemente un aviso trasladando la necesidad de realizar una revisión independiente de los sistemas de compliance para prevenir y detectar delitos financieros, después de la alarmante preocupación tras la cantidad de incidentes en la identificación y conocimiento del cliente y en la prevención de blanqueo de capitales.
Si bien individualmente los casos habían sido relativamente menores, el volumen de ellos se sumó a un patrón preocupante. El proceso se conoce como Sección 166, o revisión de personas calificadas, y generalmente involucra a un contable externo o bufete de abogados que investiga y produce un informe con recomendaciones para mejorar.
Son parte de las herramientas de supervisión, en lugar de la aplicación, de la FCA. Sin embargo, tales revisiones pueden remitirse a la división de cumplimiento del organismo de control para su propia investigación si se encuentran pruebas anormales. La FCA dirigió las cartas de la Sección 166 a quien dirige la división minorista y de riqueza del Reino Unido.
El banco debe presentar sus resultados anuales la próxima semana y no ha revelado el requisito de la Sección 166 en declaraciones anteriores
La revisión de la FCA es solo el pico de un gran iceberg de problemas para Barclays, que se ha enfrentado con los reguladores y ha luchado con errores de cumplimiento graves en los últimos años.
Sanciones impuestas en los últimos años relacionadas con la entidad por deficiencias graves en PBCFT:
- El año pasado, Barclays acordó pagar 361 millones de dólares a la Security and Exchange Comission de EEUU y reservar 450 millones de libras esterlinas para compensar a los inversores después de vender accidentalmente 17.700 millones de dólares en productos financieros estructurados para los que no tenía autorización.
- Barclays también fue uno de un gran grupo de bancos multados con 200 millones de dólares por la SEC y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos por el uso no autorizado de servicios de mensajería encriptada como WhatsApp y Signal por parte de los empleados.
- Además, en junio de 2021, Barclays tuvo que pagar una compensación de £ 48mn a casi 1.500 clientes a los que se les vendieron préstamos de tiempo compartido indebidamente en Malta.
- En diciembre de 2021, HSBC recibió una multa de £ 64mn por «debilidades graves» en sus controles PBCFT entre 2010 y 2018, incluido el mantenimiento de una cuenta para el líder de una banda criminal.
- El mismo mes, NatWest fue el primer prestamista en admitir su culpabilidad bajo las leyes AML y fue multado con £ 265mn por no evitar un esquema de blanqueo de capitales de £ 365mn, que involucró £ 700,000 que se transportaron a través de un centro comercial en bolsas negras.
- Luego, en diciembre, Santander UK pagó una multa de £ 107.8mn por no administrar sus sistemas adecuadamente y no detectar señales de alerta sobre flujos de efectivo sospechosos a través de sus cuentas.
La FCA ha prometido adoptar un enfoque más agresivo en la aplicación e implementación en su sistema de PBCFT y de cumplimiento normativo con Barclays bajo el nuevo presidente ejecutivo, tras una llamativa serie de escándalos, y ha advertido repetidamente a los bancos que operan en el Reino Unido que sus sistemas de supervisión y presentación de informes aún no están a la altura y que queda mucho por trabajar, mejorar e implementar.
Por todo esto, y con el fin de comprender y trasladar la importancia de contar con la implantación de un correcto sistema de PBCFT, así como de Compliance, desde UBT Legal & Compliance compartimos el punto del legislador y la posición adoptada por la FCA, y es muy importante recordar por qué es fundamental implementarlo:
- Evitar sanciones administrativas y condenas penales
- Mejora de la reputación e imagen
- Implementación de una cultura de cumplimiento normativo
- Garantías de gobernanza y mejora continua
- Aumento, revisión y optimización de procesos internos
En UBT Legal & Compliance somos especialistas en Compliance y expertos en PBCFT. Contamos con expertos externos, consultores y abogados que cuentan con amplios conocimientos en el diseño y adaptación de modelos de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Nuestra labor se caracteriza por ser diligente, ética, transparente y enfocada a las características de nuestros clientes. Todo ello con un compromiso firme con nuestra cultura de cumplimiento normativo y nuestra tolerancia cero contra la corrupción.
La realización de manera adecuada de estas funciones es fundamental para cumplir de manera efectiva la norma y evitar cualquier tipo de incidente en esta materia.
¿Cómo implementar eficazmente un modelo de PBCFT?
El próximo jueves 23 de febrero a las 13:00 h impartiremos un webinar gratuito sobre la Aplicación práctica del modelo de PBCFT. En él, os mostraremos cuáles son los aspectos fundamentales para diseñar y poner en funcionamiento un Modelo de PBCFT adecuado, que permita prevenir eficazmente el blanqueo de capitales.