Hoy en día, cumplir con las exigencias de la norma no solo evita las sanciones, sino también supone un valor diferencial respecto al resto de compañías, dotando una buena reputación empresarial. Esto es muy importante en la actualidad, porque las empresas cuidan cada vez más con quién se relacionan o con quién quieren que les relacionen.

El cumplimiento de las obligaciones recogidas en la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo implica la implementación de un Modelo de cumplimiento, en el que se definen roles, responsabilidades y medidas.

Pero, ¿cuál es el objetivo del modelo de PBCFT? El objetivo último es prevenir que las empresas puedan ser utilizadas por terceros para blanquear dinero o financiar actividades terroristas.

¿Qué es el modelo de PBCFT?

La fórmula óptima para cumplir con los deberes establecidos en la normativa es la implantación de un Modelo de PBCFT, adaptado a la concreta actividad realizada por la empresa y a su operativa diaria.

El modelo de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (PBCFT) es un marco normativo y de prácticas diseñado para prevenir y detectar actividades ilícitas relacionadas con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Este modelo establece medidas y controles para identificar y mitigar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en las instituciones financieras y otros sectores regulados.

¿Qué información debe recoger el modelo de PBCFT?

El modelo debe incluir la implementación de políticas, procedimientos y sistemas de vigilancia, así como la debida diligencia en la identificación de clientes y transacciones sospechosas.

El objetivo principal del modelo PBCFT es proteger la integridad del sistema financiero de una entidad. En UBT Compliance contamos con expertos abogados, consultores y auditores en materia de PBCFT.

¿Qué empresas deben implementar un Modelo de PBCFT?

En España, el modelo de PBCFT se aplica principalmente a los sujetos obligados, que son aquellos sectores y profesionales designados por la legislación española como responsables de implementar medidas de prevención y detección del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Estos sujetos obligados se definen en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (LPBCFT). Para ver el listado completo haz clic aquí.

Algunos ejemplos de estas entidades incluyen:

  • Instituciones financieras: Los bancos, las entidades de crédito, las compañías de seguros, las casas de bolsa y otras instituciones financieras están sujetas a regulaciones estrictas en términos de PBCFT. Estas entidades deben establecer programas de prevención y detección de blanqueo de dinero para protegerse contra el riesgo de ser utilizadas para actividades ilegales.
  • Empresas de servicios monetarios: Las compañías que brindan servicios como transferencias de dinero, emisión de cheques de viaje, cambio de divisas y servicios de pago también están sujetas a regulaciones de PBCFT. Estas empresas deben implementar medidas para verificar la identidad de sus clientes y monitorear las transacciones sospechosas.
  • Compañías de seguros: Las aseguradoras, tanto las que ofrecen seguros de vida como las que ofrecen seguros generales, pueden ser utilizadas para lavar dinero o financiar actividades terroristas. Por lo tanto, deben implementar controles y políticas adecuadas para mitigar estos riesgos y cumplir con las regulaciones de PBCFT.
  • Inmobiliarias: Los agentes inmobiliarios pueden estar involucrados en transacciones financieras significativas y, por lo tanto, son susceptibles de ser utilizados para blanquear dinero. Es importante que estos profesionales implementen medidas adecuadas de PBCFT, como la debida diligencia en la identificación de clientes y la notificación de transacciones sospechosas.
  • Casinos y casas de apuestas: Las empresas que operan en la industria del juego están expuestas a riesgos de blanqueo de dinero y financiamiento del terrorismo debido a la gran cantidad de efectivo que manejan. Estas organizaciones deben implementar medidas sólidas de PBCFT, incluida la identificación de clientes, el monitoreo de transacciones y la presentación de informes de actividades sospechosas.

Desde UBT Compliance ayudamos a tu organización

Nuestros profesionales se encargan de diseñar e implantar un Modelo de PBCFT, adaptado a la concreta actividad realizada por la empresa y a su operativa diaria, que permita cumplir con la normativa de aplicación en materia de PBCFT.

• Análisis periódico de los riesgos en materia de PBCFT aplicables en la actividad de la entidad.
• Evaluación de las operativas y escenarios de riesgo relacionados con la actividad del cliente.
• Diseño y adopción de las medidas y controles adecuados a los riesgos identificados.
• Revisión efectiva de los procedimientos y controles adoptados.
• Definición del Manual de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo de la entidad.
• Implementación de un sistema de mejora continua y gobernanza en el ámbito de PBCFT en la organización.

Otros servicios relacionados que ofrecemos:

Servicio de oficina de cumplimiento PBCFT: Facilita la gestión, control y acreditación adecuada del cumplimiento normativo, a través de la resolución de consultas en materia de PBCFT.

Servicio de externalización unidad técnica: La Unidad Técnica es un órgano fundamental desde el punto de vista de la prevención del blanqueo de capitales y la gobernanza en el ámbito de la organización. Para cumplir con su función, se requiere que sus miembros posean un alto grado de experiencia y cualificación, así como que se disponga de medios y recursos adecuados para llevar a cabo exitosamente su función.